為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護借貸雙方合法權益，現(xiàn)就新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率有關事宜公告如下：

       2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級系統(tǒng)，組織員工培訓，同時，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作，以確保轉換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前，已經發(fā)放和已經簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。

來源：央行官網(wǎng)

政策重點解讀：

       1.個人房貸利率計算方式完全改變，“基準利率”退出歷史舞臺。你的房貸利率=最新的LPR+基點。

       比如最新的LPR是4.85%，而你的貸款合同里的約定的加點數(shù)值是100（名詞解釋：1個基點=0.01%），那么你的貸款利率就是4.85%+（100*0.01%）=5.85%。

       2.以前對你房貸多少的影響是央行加息或者降息，現(xiàn)在的影響是你在簽貸款合同時，在合同里約定的重新定價的周期。比如，如果在合同里約定30年不變，那么你的房貸利率就一直不變，就是你簽貸款合同的前一個月的LPR+基點。

       也有可能跟銀行約定一年一變，比如，你8月25日簽的貸款合同，約定一年一變，那么你明年（2020年8月26日-2021年8月25日）的房貸利率就是2020年7月20日的LPR+基點（基點是簽合同時固定的，再強調一變），以此類推。

       3.以前首套房貸利率有可能在基準利率上下浮，或者打9折之類的，現(xiàn)在不行了，首套房貸利率只能高于最新的LPR，不能低。二套房貸利率不能低于最新的LPR+0.60%，比如按當前LPR4.85%算，二套房貸利率不能低于5.45%（4.85%+ 0.60%）。

       4.在國家層面確定貸款利率下限后，各個地方可以根據(jù)地方實際情況，也來設定一個地方的下限，比如國家設定的下限是LPR+100基點，地方還可以在此基礎上再加50點，即地方房貸利率下限就是LPR+150基點；另外，銀行會對個人進行再評估，比如你征信不好，銀行可以再在地方下限基礎上再加20個點，最終確定你的房貸利率=LPR+100基點（國家）+50基點（地方）+20基點（銀行）。

       5.10月8日開始執(zhí)行新政，10月8日之前的按老規(guī)矩辦。商業(yè)用房最低房貸利率=最新LPR+0.6%；公積金貸款利率政策不變。

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